¿Cómo funcionan las empresas de factoraje?

El financiamiento dentro de una empresa es algo muy importante para su funcionamiento, más aún si se trata de aquellas empresas que se dedican a exportar sus productos y desean contar con alguna otra entidad o empresa que se dedique a facilitarles las tareas de cobros y un anticipo financiero para poder satisfacer sus necesidades de capitales circulantes.

Muchas veces, las grandes empresas, e incluso también las pequeñas, se encuentran frente a problemas financieros de desorganización interna al contar con bastantes cuentas y deudas de otros servicios involucrados por pagar. Y es así como surgen las distintas herramientas que actúan como apoyos financieros de exportación.

Nos encontramos en este caso con el ejemplo de las empresas de factoraje que sirven como alternativa útil para que otras empresas no caigan en un declive económico, dejando de lado los préstamos bancarios y otros tipos de financiamiento tradicionales.

Últimamente, las grandes y más importantes empresas del mundo ya están haciendo uso de la gran cantidad de beneficios que contrae utilizar el factoraje o factoring financiero dentro del manejo de las finanzas de su empresa, ahorrándose bastante tiempo en tareas que a veces pueden resultar bastante difíciles y agotadoras para el manejo de una empresa.

En este artículo hablaremos entonces un poco más acerca de para qué sirve el factoraje y cuál es el funcionamiento y propósito que tienen las empresas que se dedican especialmente a brindar este servicio. 

¿Qué es el factoraje financiero?

Primero que nada, el factoraje financiero es un tipo de servicio financiero que se dedica a proveer la opción de anticipar los cobros y pagos de las facturas o deudas de exportación de una empresa mediante otra empresa o institución financiera de por medio.

Mediante la venta de las facturas y cuentas por cobrar de una empresa a otra empresa de factoraje, se puede realizar la cobranza delegada y una venta con un descuento a cambio de liquidez inmediata.

El factoraje financiero, por lo tanto, sirve como medio de obtención del capital de trabajo, para recibir el dinero de forma más rápida sin perder la liquidez, para realizar pagos anticipados de las cuentas por cobrar. Además, para reducir el apalancamiento financiero, apoyar a las empresas en su flujo de efectivo y su ciclo productivo y para proporcionar financiamiento de proyectos en el caso de que los mismos tengan una buena rentabilidad con el tiempo. Todo esto se puede hacer mediante una moneda extranjera como dólares o nacional, claramente dependiendo de cuál se utiliza en la emisión de las facturas.

¿Qué tipos de factoraje existen?

No existe un único tipo ni forma de realizar el factoraje, sino diferentes tipos que dependen de su función, ellos son:

Ventajas y desventajas del factoraje

El uso de cualquiera de los tipos de factoraje contrae distintas ventajas y desventajas dependiendo de las necesidades y las preferencias de cada empresa y de las distintas empresas de factoraje, ellas son:

Ventajas:

Desventajas:

¿Qué son, cómo funcionan y qué beneficios ganan las empresas de factoraje?

Las empresas de factoraje financiero se encargan básicamente de realizar un servicio integral de cobranzas donde cobran una comisión por su servicio.

Estas empresas sirven más que nada para asumir el riesgo de cambio en caso de tratarse de una moneda extranjera y el crediticio, así como asesorar a las empresas que las contratan acerca de la salud financiera de sus deudores, realizar la gestión de cobranza de estas deudas, asesorar a la compañía financiera y realizar el cobro efectivo del crédito.

Las mismas se benefician mediante un cobro a la empresa que las contrata por ceder sus derechos sobre sus créditos con una comisión o algún otro interés actualizado.

Sin embargo, algunas empresas no aceptan todas las cuentas por cobrar, ya que primero se ocupan de realizar un análisis de las mismas fijándose en el plazo fijado, la posibilidad de cobrar la factura, en la calidad del deudor y el importe de las mismas; es luego de esta que recién ahí deciden si les conviene aceptarlas o no.

En fin, el factoraje y las empresas que se encargan de llevarlo a cabo, puede proporcionar grandes beneficios a otras empresas que cuenten con un nivel de clientes más grande y se quieran ahorrar el tiempo de gestionar la cobranza de sus deudas y cuentas por cobrar, más aún si estas empresas se dedican a la exportación de sus productos y necesitan financiamiento.  

JVR