Los Certificados de Tesorería de la Federación (Cetes) se mantienen como una de las opciones más atractivas para invertir, otorgando rendimientos más altos que los grandes bancos que operan en el país. Estos instrumentos de deuda del Gobierno tienen menor riesgo, además de que cubren totalmente la inflación.
En un plan de ahorro de 10 mil pesos de cinco años a un plazo de 28 días desde el 15 de octubre del 2023, los Cetes otorgan una Ganancia Anual Total (GAT) de 11.63 por ciento anual. Este concepto integra los intereses nominales capitalizables que generan las inversiones, menos las comisiones que apliquen.
Esto implica que, al final del periodo, la suma total será de 17 mil 373.21 pesos, de acuerdo con cifras estimadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
Sin embargo, bajo ese mismo ejemplo, hay bancos que ofrecen una GAT de apenas entre uno y dos por ciento. Entre ellas están Banco del Bajío, HSBC, Santander y Scotiabank. Los bancos que ofrecen mejores rendimientos destacan Inmobiliario Mexicano, con 11.13 por ciento de GAT; Compartamos, con 10.47 por ciento; ABC Capital, con 8.46 por ciento, y CiBanco, con 8.08 por ciento.
Los bancos más grandes, BBVA, Citibanamex y Banorte, otorgan una GAT de entre 2.32 por ciento y 5 por ciento.
La Condusef, que encabeza Óscar Rosado, exhorta a poner ojo, por ejemplo, en las penalizaciones por sacar el dinero antes de tiempo y en las instituciones no autorizadas para captar dinero.
En México opera la plataforma llamada Cetesdirecto. El total de contratos en esta aplicación es de un millón 770 mil. Su ritmo de crecimiento es de dos mil 500 diarios, que equivale a 75 mil por mes. Al cierre del 2022, la tasa de crecimiento de inversionistas a través de este instrumento financiero fue de 40 por ciento, mientras que para este año, se estima en 60 por ciento.
Otra alternativa
Daniel Urías, fundador de Cooltura Financiera, comenta que los usuarios también pueden probar opciones como las Sociedades Financieras Populares (Sofipos), entre ellas Financiera Sustentable, Kubo Financiero, Fondeadora y Nu. “Tienen la ventaja de contar con varios plazos de inversión desde el esquema a la vista (con disponibilidad diaria de recursos) hasta un año, y los montos son muy accesibles para invertir, con 100 pesos o menos”. Además, destaca, tienen la ventaja de ser exentas de ISR hasta por aproximadamente 189 mil pesos.