En reiteradas ocasiones hemos presentado en este espacio información respecto a la importancia de llevar unas finanzas personales sanas, por lo que te hemos presentado algunas opciones, consejos y tips para que lo logres.
En un momento de tasas de interés altas, los préstamos, tarjetas de crédito o departamentales se vuelven más caros, por lo que aquellos que no cuidan sus gastos tienden a caer en impagos.
Si cuentas con una tarjeta de crédito que no ocupas tan constantemente, o que sabes que su utilización está afectándote, debido a que el costo por utilizar el crédito es superior al de hace unos meses, lo mejor que puedes hacer es cancelarla.
De manera general el trámite es sencillo, no debería causar mayores problemas; sin embargo, existen algunas cosas que debes considerar a la hora de tomar la decisión.
¿Cómo afecta cancelar tu tarjeta de crédito? De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) lo primero que debes conocer es que las Leyes de Transparencia y Ordenamiento de Servicios Financieros y la de Instituciones de Crédito, establecen que todos los clientes tienen el derecho de cancelar sus tarjetas de crédito cuando lo decidan y este proceso debe ser de la forma más sencilla posible.
Es decir, algunas veces encontramos productos financieros que van más de acuerdo con nuestras necesidades, pero el problema surge cuando el Banco se niega a dejarte ir fácilmente, eso no es correcto y debes saber que la Ley te protege.
¿Afectará mi historial crediticio? En teoría para cancelar una tarjeta de crédito tu plástico debe estar en ceros, por lo cual no debería reflejarse un impago; sin embargo, es importante saber que, si sólo cuentas con una sola tarjeta, las Sociedades de Información Crediticia (SIC) sólo pueden tomar los registros de las operaciones realizadas con esa misma tarjeta y con ello determinar si el usuario es digno de un crédito o no.
Es decir, esto puede significar un problema a largo plazo, debido a que, al cancelar la tarjeta, se perjudica su historial, porque no se puede reflejar su comportamiento financiero.
De hecho, tras cuatro años de haber cancelado esta línea de crédito, esta experiencia con financiamiento plástico se excluye del historial crediticio.
Sin embargo, si una persona que cuenta con muchas tarjetas de crédito decide cancelar alguna, sería beneficioso, ya que se podría interpretar como que está buscando arreglar sus finanzas personales y no afectaría su capacidad de crédito, ya que se mantendría activo ante los registros de las SIC. En estos casos se recomienda conservar la tarjeta con la que se lleva más tiempo, ya que será una mejor referencia crediticia.
¿Cómo cancelar correctamente una Tarjeta de Crédito? Como decíamos previamente, los bancos suelen buscar las formas para evitar que deseches el plástico que te otorgó, por lo que podría recurrir a algunos pretextos, por lo que te dejamos unos tips para evitar esto:
1. Verifica: Lo primero que debes hacer es asegurarte que tu tarjeta esté en ceros totales, es decir, no debe existir ningún movimiento a favor o cargo en contra. Esto lo puedes hacer revisando tu estado de cuenta y en caso de detectar algún cargo, sólo realiza el pago correspondiente.
2. Asegúrate de dar de baja las domiciliaciones: este punto es importante ya que de esta forma podrás evitarte sorpresas por algún cargo inesperado y que impida que puedas dar de baja tu cuenta.
3. Comunícale a tu institución financiera tu deseo de cancelar tu tarjeta: para ello puedes hacerlo por teléfono o por escrito en cualquier sucursal. Para esto debes leer con cuidado las condiciones de cancelación, además en caso de que compartas la cuenta con otra persona, ambos deberán de dar su consentimiento y firmar la baja. Es obligación de tu institución proporcionarte un acuse de recibo, clave de confirmación o número de folio.
4. Algunas instituciones solicitan la tarjeta en físico para concluir con el proceso, además de llenar un formulario. En caso de que ya no tengas el plástico, sólo deberás manifestar por escrito que ya fue destruida o que no la tienes.
5. Notifica a las SIC (Buró y Círculo de Crédito) sobre el cierre de tu cuenta, incluso puedes solicitar un reporte de crédito especial con la finalidad de corroborar que ya no existe ninguna deuda a reportar.
Debes saber que este trámite es completamente gratuito, por lo que la institución financiera no puede cobrarte alguna penalización o comisión por la cancelación.
Si tienes alguna duda o enfrentas algún problema en la cancelación de tu tarjeta de crédito, contacta a la Condusef por medio de la página https://www.condusef.gob.mx/ o llama al teléfono 55 53 400 999.
